Open Banking là gì? Ứng dụng Open API vào hệ sinh thái ngân hàng mở

Hãng Deloitte (BIG4) từng nhận định rằng ngân hàng mở và API Banking đã mở ra một kỷ nguyên kỹ thuật số mới tốt đẹp hơn. Vậy ngân hàng mở hay Open Banking là gì?

Ở bài viết trước, Top On Seek đã giới thiệu với các bạn về Open API và tiềm năng phát triển trong tương lai của nó. Hôm nay, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu một trong những ứng dụng nổi bật nhất của Open API – Open Banking.

Open banking là gì?

Open Banking còn được biết đến với cái tên dữ liệu ngân hàng mở hay ngân hàng mở. Dữ liệu ở đây bao gồm dữ liệu cá nhân và tài chính (kể cả đối tác tài chính) của khách hàng.

Thông thường, các ngân hàng truyền thống sẽ lưu tất cả dữ liệu giao dịch và tài khoản của khách hàng để bảo mật. Nhưng đối với ngân hàng mở, Open Banking cho phép bên thứ ba được quyền truy cập và kiểm soát các dữ liệu này dựa trên sự đồng ý của khách hàng về điều khoản khi sử dụng dịch vụ tài chính trực tuyến. Bên thứ ba thường là các công về công nghệ và nhà cung cấp dịch vụ tài chính trực tuyến.

Trong mô hình kinh doanh mới này, ngân hàng sẽ cung cấp các dịch vụ thông qua Open API và cùng các đối tác xây dựng một hệ sinh thái để đáp ứng yêu cầu của người dùng. Việc ngân hàng và những nhà phát triển bên thứ ba thúc đẩy làm việc với nhau thông qua Open API đã góp phần cải thiện trải nghiệm của khách hàng lên rất nhiều.

Xem thêm:

IT Là Gì? Học Gì Và Làm Gì Ngành It – Công Nghệ Thông Tin [2023]

RESTful API là gì?

Lợi ích của ngân hàng mở

Open Banking là mô hình hợp tác giữa ngân hàng với các nhà cung cấp bên thứ ba. Trong đó dữ liệu tài chính được chia sẻ qua các API để mở rộng tiềm năng của thị trường. Trên thực tế, trong các công nghệ đang được sử dụng hiện nay thì API được coi là một lựa chọn an toàn vì chúng cho phép các ứng dụng trao đổi dữ liệu trực tiếp mà không cần phải chia sẻ thông tin đăng nhập.

Open bakning mang lại nhiều sự thuận tiện cho người dùng. Chẳng hạn như khi khách hàng muốn kiểm tra tài khoản hoặc giao dịch thì có thể thực hiện truy cập và thao tác trực tuyến chứ không cần phải mất thời gian đến ngân hàng chờ đợi làm các thủ tục.

Một số lợi ích khác mà Open Banking mang lại có thể kể đến như:

• Cải thiện dịch vụ và trải nghiệm khách hàng.
• Tạo thêm nguồn thu nhập mới.
• Cung cấp cho khách hàng nhiều quyền kiểm soát dữ liệu cá nhân của họ hơn.
• Gia tăng khả năng thích ứng kỹ thuật số.
• Ví điện tử và fintech, tạo điều kiện cho sự phát triển của việc chia sẻ dữ liệu.
• Nhiều dữ liệu và thông tin chi tiết hơn. Từ đó, các công ty tài chính có thể đưa ra những đánh giá và phán đoán với tầm nhìn xa hơn.

Sự dịch chuyển của hệ sinh thái ngân hàng đóng sang hệ sinh thái ngân hàng mở

Rất nhiều chuyên gia cùng đồng ý với nhận định rằng: Thiếu Windows, thiếu iOS hay Android thì loài người có thể vẫn sống sót được, nhưng nếu thiếu khái niệm API thì chắc chắn thế giới… ngừng quay. Bởi lẽ các API trong hệ điều hành là cơ sở cho sự bùng nổ thế giới ứng dụng, các API trong module của hệ thống doanh nghiệp là cơ sở để phát triển kinh tế. Tương tự đối với Open API đã trở thành hệ sinh thái cho Open Banking phát triển.

Có thể thấy việc các ngân hàng ứng dụng Open API trong phát triển mô hình kinh doanh mới là một nhu cầu tất yếu và khách quan. Các chuyên gia công nghệ tài chính cho rằng, việc phát triển Open API là hướng tiếp cận giúp các ngân hàng giải quyết những vấn đề khi đa dạng hóa dịch vụ tài chính. Bên cạnh đó, Open API còn giúp ngân hàng tiếp cận đến nhiều tệp khách hàng mới, đa dạng đồng thời rút ngắn được rất nhiều thời gian phát triển sản phẩm.

Điều quan trọng nhất của mô hình ngân hàng mở là bên thứ ba có quyền truy cập dữ liệu ngân hàng. Chính vì vậy, các bên cần có những cơ chế an toàn và thống nhất để chia sẻ dữ liệu. Điều này đòi hỏi sự xuất hiện của một bộ phận mới, đóng vai trò như một trung gian thẩm định, chứng nhận và cấp phép cho các bên thứ ba sử dụng Open API của ngân hàng.

Kết

Sự chuyển đổi từ mô hình đóng sang mở có thể được xem là một bước tiến đột phá và là xu hướng tất yếu của các ngân hàng trong thời đại 4.0. Hy vọng qua bài viết này, các bạn đã hiểu được Open Banking là gì và những lợi ích ngân hàng mở đem lại. Đừng quên đón đọc những bài viết bổ ích tiếp theo tại Top On Seek nhé!